近日，多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，
(資料圖片僅供參考)
從5月15日起下調(diào)通知存款與協(xié)定存款的利率。
到底什么是通知存款？
什么又是協(xié)定存款呢？
為了搞清楚這兩個(gè)概念，
我們不妨從頭說(shuō)起。
根據(jù)存款對(duì)象不同，我們可以將銀行存款分為2種。
對(duì)這2種存款還可以進(jìn)一步分類(lèi)。
其中，個(gè)人存款主要包括：??
而單位存款主要包括：
從中我們發(fā)現(xiàn)，
對(duì)個(gè)人和單位都有通知存款；
而協(xié)定存款只是針對(duì)單位，屬于對(duì)公業(yè)務(wù)。?????
下面我們就分別來(lái)說(shuō)說(shuō)這兩種存款是啥意思。
／通知存款／
這類(lèi)存款不約定存款期限，
在支取的時(shí)候需要提前一定時(shí)間通知銀行，
約定支取的時(shí)間和金額。
到了約定時(shí)間，到銀行支取即可。
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通知存款給予銀行一定時(shí)間安排資金，保證適度的清償能力，提高資金利用效果。
同時(shí)，由于利息一般高于活期，所以?xún)?chǔ)戶(hù)短期閑置資金能獲得更大收益，提高存款的積極性。?????????????
按照儲(chǔ)戶(hù)提前通知的期限長(zhǎng)短，
銀行提供1天和7天通知存款兩個(gè)品種。?
但通知存款有一定的存款門(mén)檻要求，一般對(duì)個(gè)人最低的起存金額要求為5萬(wàn)元，對(duì)單位則為50萬(wàn)元。
／協(xié)定存款／
協(xié)定存款是對(duì)公存款的一種。
這類(lèi)存款是單位與銀行簽訂合同，確定賬戶(hù)中需要保留的基本存款額度，比如50萬(wàn)元。這部分基本存款額度按活期存款計(jì)算利息。
而對(duì)于超過(guò)基本存款額度的存款，按協(xié)定或合同約定利率計(jì)息，對(duì)利息上浮。?
總之，通知存款和協(xié)定存款不管是利率，還是靈活性上，都具有一定優(yōu)勢(shì)，屬于“類(lèi)活期”的存款，能更好地吸引儲(chǔ)戶(hù)。
但是最近，各家銀行們紛紛發(fā)布公告，對(duì)這兩類(lèi)存款利率進(jìn)行下調(diào)。
其中，四大國(guó)有銀行對(duì)這兩類(lèi)存款自律上限的下調(diào)幅度約為0.3%，其它金融機(jī)構(gòu)降幅約為0.5%。
對(duì)于這兩類(lèi)存款的利率，國(guó)有大行不能超過(guò)基準(zhǔn)利率的0.1%，其他銀行不能超過(guò)基準(zhǔn)利率的0.2%。
可見(jiàn)，四大國(guó)有銀行1天和7天的通知存款上限為0.9%、1.45%；協(xié)定存款上限為1.25%；??
而其它銀行1天和7天通知存款的上限為1%、1.55%；協(xié)定存款上限為1.35%。
這主要是為了緩解銀行息差減少的壓力。
銀行主要靠什么方式來(lái)賺錢(qián)呢？
首先，銀行會(huì)吸收存款，并支付一定的存款利息。
然后，銀行再把吸收的存款，以更高的貸款利息借給客戶(hù)。
貸款和存款的利息差價(jià)，
就是銀行主要利潤(rùn)來(lái)源。
但有時(shí)候市場(chǎng)供需可能會(huì)發(fā)生一些變化，
存款多了，銀行自然要把錢(qián)放貸出去，
萬(wàn)一遇到放貸速度放緩，存貸利差減少，
那銀行該怎么辦呢？
這時(shí)候銀行就可能會(huì)選擇調(diào)整存款利率，應(yīng)對(duì)息差壓力。
通知存款和協(xié)定存款的利率高于一般活期存款，是銀行重要的攬儲(chǔ)品種，較高的利率不利于緩解息差壓力。
而此前兩輪利率調(diào)降，主要集中在活期和定期存款，
忽略了這些“類(lèi)活期”的存款。
可見(jiàn)，調(diào)整這兩類(lèi)存款利率有利于降低銀行的負(fù)債成本，減輕銀行息差壓力，也能提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，讓銀行運(yùn)轉(zhuǎn)更健康。
好了，今天就說(shuō)到這吧。????????????
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