2019年是新中國(guó)成立70周年，也是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)立的70年。1949年10月20日，第一家保險(xiǎn)公司中國(guó)人民保險(xiǎn)公司誕生。但到1958年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)全面停辦，只保留國(guó)際業(yè)務(wù)。直到1978年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)才逐步恢復(fù)，到1982年全部開展業(yè)務(wù)。從1980年到2018年，保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模從不足5億元發(fā)展到2018年的3.8萬(wàn)億元，全球排名從68位增長(zhǎng)到第2位，在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)中的份額從不足0.1%到11%。隨著改革的深化和開放的擴(kuò)大，人們的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)保障需求日顯增加，保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展顯得越來(lái)越緊迫。
為了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放，國(guó)務(wù)院日前對(duì)《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》部分條款進(jìn)行修改。新規(guī)放寬了外資保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入限制，鼓勵(lì)更多有經(jīng)營(yíng)特色和專長(zhǎng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽表示，“希望激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”
目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)形成國(guó)有、民營(yíng)和外資等多元股權(quán)結(jié)構(gòu)，其中，民營(yíng)資本在保險(xiǎn)公司總股本中，占比達(dá)到了49%。外資保險(xiǎn)公司在華資產(chǎn)占比為6.36%。劉福壽表示，通過(guò)進(jìn)一步擴(kuò)大開放，構(gòu)建公平一致的市場(chǎng)環(huán)境，將更有利于銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為，形成合理多樣的市場(chǎng)體系。
保險(xiǎn)業(yè)要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)
“國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展，到目前為止，中外資各類保險(xiǎn)公司共計(jì)229家，中國(guó)市場(chǎng)的大門已逐步打開。”中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)董波在2019中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際高峰論壇上表示。截至2019年二季度末，境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了59家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。
劉福壽表示，多數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行和保險(xiǎn)公司具有資金實(shí)力、良好信譽(yù)，具備先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識(shí)和優(yōu)秀人才，為國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了有益借鑒，有利于我國(guó)中資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展。
國(guó)務(wù)院新規(guī)降低了外資保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門檻，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司，取消“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件。董波認(rèn)為，這表明我國(guó)對(duì)外開放的步伐在加快，門越敞越大。在世界500強(qiáng)榜上，國(guó)際保險(xiǎn)巨頭都進(jìn)入了中國(guó)。保險(xiǎn)業(yè)已迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)遇期。
作為國(guó)家級(jí)金融創(chuàng)新示范區(qū)，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、北京市政府共同打造的北京銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園，將承擔(dān)開放的重要任務(wù)。北京市副市長(zhǎng)楊斌表示，今年上半年，北京金融業(yè)增加值占比高達(dá)19.3%，與紐約、倫敦等國(guó)際金融城市基本相當(dāng)。北京市支持外資金融機(jī)構(gòu)全面參與北京服務(wù)業(yè)的擴(kuò)大開放，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)管家制度等，進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放。
專家們表示，金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)最大的任務(wù)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。董波表示，保險(xiǎn)起源于海上貿(mào)易，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，現(xiàn)代保險(xiǎn)本身也是一種以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的手段化解風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。保險(xiǎn)業(yè)之所以快速發(fā)展正是得益于改革開放。保險(xiǎn)業(yè)本身是經(jīng)濟(jì)的助推器和社會(huì)的穩(wěn)定器，更需要自身的穩(wěn)定和安全。保險(xiǎn)業(yè)本身要秉承誠(chéng)信的原則，以誠(chéng)信為核心的保險(xiǎn)文化如果在行業(yè)內(nèi)推廣，保險(xiǎn)業(yè)才有發(fā)展空間，才能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理人
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢煒表示，保險(xiǎn)業(yè)的歷史可追溯到14世紀(jì)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展早期是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占主導(dǎo)，19世紀(jì)以后，人身保險(xiǎn)的分量越來(lái)越大。國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)以歐美為代表，總體上保持了穩(wěn)定的發(fā)展過(guò)程。2018年度，全球的保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到5.19萬(wàn)美元。保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)害事故中的作用越來(lái)越大，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)管理人，這個(gè)角色越來(lái)越突出。但從歷史角度看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史是斷檔的。
“保險(xiǎn)業(yè)是舶來(lái)品，但目前來(lái)看，我們還沒(méi)有‘舶來(lái)’。”邢煒表示，從全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理，再到專業(yè)能力、制度框架，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有很多空間。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，看似產(chǎn)品數(shù)量不少，但保險(xiǎn)保障的范圍狹窄，一個(gè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)就占財(cái)險(xiǎn)的大半業(yè)務(wù)量。社會(huì)和居民需要的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)一直沒(méi)發(fā)展起來(lái)。在人身保險(xiǎn)方面，壽險(xiǎn)業(yè)遇到理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。人身保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模看似巨大，但真正體現(xiàn)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保障功能，這個(gè)功能占比就很低。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在低層次競(jìng)爭(zhēng)的階段，要盡快引領(lǐng)這個(gè)行業(yè)走上高質(zhì)量發(fā)展階段。
邢煒表示，目前金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)最大的任務(wù)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)就要推進(jìn)金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步伐，依托的是科技進(jìn)步，通過(guò)科技的賦能，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者了解到，保險(xiǎn)科技近些年的規(guī)模增長(zhǎng)非常快速，北美、亞洲和歐洲是產(chǎn)業(yè)比較聚集的發(fā)達(dá)地區(qū)，2019年上半年，全球保險(xiǎn)科技獲取的融資超過(guò)了30億美元。全球保險(xiǎn)科技監(jiān)管也在不斷加強(qiáng)，傳統(tǒng)式監(jiān)管和動(dòng)態(tài)式監(jiān)管也在不斷深化和推進(jìn)當(dāng)中。
經(jīng)濟(jì)韌性與再保險(xiǎn)活動(dòng)密不可分
“從數(shù)據(jù)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)是談金融開放談得最多的市場(chǎng)。因?yàn)橘Q(mào)易的增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)會(huì)有最直接的影響，同時(shí)也會(huì)增加金融業(yè)務(wù)。”德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾·門哈特(Michael Menhart)表示。
門哈特以再保險(xiǎn)舉例，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不是能自成一派的，必須要和金融機(jī)構(gòu)緊密合作，必須放在經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境之下，還必須幫助到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。“我們要引入新的制度，必須要去扶持新的公司。”經(jīng)濟(jì)的韌性跟再保險(xiǎn)活動(dòng)也密不可分，尤其在一個(gè)開放和全球化的市場(chǎng)中更是如此，這意味著要不斷加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)的韌性，來(lái)應(yīng)對(duì)各種沖擊。同時(shí)，也有由于人的錯(cuò)誤造成的災(zāi)難，比如之前的金融危機(jī)，信用再保險(xiǎn)、抵押再保險(xiǎn)和其他再保險(xiǎn)形式，可以有效幫助把整個(gè)金融體系的開放性和韌性建立起來(lái)。
他預(yù)計(jì)，到2030年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將是全世界增長(zhǎng)幅度最大的國(guó)家，會(huì)僅次于美國(guó)，成為世界上第二大再保險(xiǎn)市場(chǎng)。
英中貿(mào)易協(xié)會(huì)中國(guó)區(qū)總裁湯姆·辛普森也表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和金融業(yè)進(jìn)一步開放，為金融機(jī)構(gòu)提供了更多參與中國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。北京的潛力是非常巨大的。
下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)投資和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，激發(fā)外資參與中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的活力，豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。在平等互利的基礎(chǔ)上，支持更多符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放進(jìn)程，共同構(gòu)建更加開放、互利共贏的金融市場(chǎng)。
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