寵物主劉同榮在“支付寶”給寵物辦理醫(yī)療保險(xiǎn)。(王若涵攝)
【資料圖】
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類(lèi)早已家喻戶(hù)曉,但你聽(tīng)說(shuō)過(guò)寵物保險(xiǎn)嗎?
飼養(yǎng)6貓1狗的蕭渡今年續(xù)購(gòu)了寵物保險(xiǎn),因?yàn)閷櫸锉kU(xiǎn)幫她節(jié)省了一大筆開(kāi)銷(xiāo)。她收養(yǎng)的流浪動(dòng)物基本都有疾病。她說(shuō):“一開(kāi)始,我都是自費(fèi)給它們治病?!?/p>
有一次,為了給貓咪治療口腔炎癥,蕭渡花了1萬(wàn)多元。寵物醫(yī)院的大夫問(wèn)她,有沒(méi)有寵物保險(xiǎn),有的話(huà)能省很多錢(qián)。蕭渡第一次意識(shí)到寵物保險(xiǎn)的重要作用。于是,她立刻給家中的“毛孩子們”全部購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。
應(yīng)運(yùn)而生的寵物保險(xiǎn)
近年來(lái),為了增加生活樂(lè)趣,緩解工作壓力,越來(lái)越多的中國(guó)人開(kāi)始養(yǎng)寵物。寵物消費(fèi)激增,寵物醫(yī)療、保險(xiǎn)、食品、用品等細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生。
2022年國(guó)盛證券發(fā)布的寵物行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,2021年寵物醫(yī)療行業(yè)規(guī)模為727.08億元,占據(jù)寵物行業(yè)29.2%的市場(chǎng)。然而,由于法律不健全、監(jiān)管不到位,寵物醫(yī)療行業(yè)標(biāo)價(jià)不明、過(guò)度診療、價(jià)高質(zhì)低等亂象叢生。這不僅阻礙了寵物醫(yī)療行業(yè)的健康發(fā)展,更給寵物主帶來(lái)了不小的經(jīng)濟(jì)壓力。
為什么給寵物看病那么貴?福建廈門(mén)a夢(mèng)貓科醫(yī)院的主治醫(yī)生王鐘琪說(shuō):“寵物醫(yī)院前期投入大,設(shè)備昂貴,回報(bào)周期長(zhǎng),醫(yī)院現(xiàn)金流壓力比較大;同時(shí),寵物主大多自費(fèi),缺少醫(yī)保的支撐,因此導(dǎo)致寵物醫(yī)療費(fèi)用較高?!?/p>
當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用在“狂飆”,寵物保險(xiǎn)便成為了一劑“解藥”。王鐘琪認(rèn)為,寵物保險(xiǎn)可以幫助寵物主分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用,并且促進(jìn)寵物醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展。一方面,有了寵物保險(xiǎn),人們不再擔(dān)心寵物看病貴、看病難的問(wèn)題,對(duì)于花費(fèi)不會(huì)有太大的顧慮。另一方面,醫(yī)院也能夠給寵物提供更好的診斷和更優(yōu)的治療方案,提高營(yíng)收,形成良性的循環(huán)。因此,寵物醫(yī)院愿意與保險(xiǎn)公司合作,積極配合寵物主辦理索賠,實(shí)現(xiàn)寵物主、醫(yī)院、保險(xiǎn)公司三方共贏。
寵物主具備更強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)也是產(chǎn)品受到青睞的原因之一?!?021年中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》數(shù)據(jù)顯示,89.8%的寵物主擁有大專(zhuān)及以上學(xué)歷。寵物主“高學(xué)歷”的特點(diǎn),使他們對(duì)預(yù)防寵物疾病更為關(guān)注,也更愿意購(gòu)買(mǎi)寵物保險(xiǎn)以抵抗風(fēng)險(xiǎn)。
柴宓大學(xué)畢業(yè)后在廈門(mén)當(dāng)教師,飼養(yǎng)一只三歲半的英國(guó)短毛貓。她習(xí)慣為健康養(yǎng)寵提前做好功課。她說(shuō):“英國(guó)短毛貓容易出現(xiàn)心臟疾病,所以每年我都給它做體檢。為了報(bào)銷(xiāo)體檢費(fèi)用,我購(gòu)買(mǎi)了寵物保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)一大半的費(fèi)用,還是很劃算的?!睋?jù)柴宓介紹,在廈門(mén)光做心臟彩超就要400元。買(mǎi)488元的保險(xiǎn),可以讓貓咪做更全面的體檢。
養(yǎng)寵模式從“放養(yǎng)式”朝著“專(zhuān)業(yè)化、品質(zhì)化、精細(xì)化”轉(zhuǎn)變,不斷升級(jí)的消費(fèi)需求使寵物保險(xiǎn)、醫(yī)療等細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道。
真利好還是玩噱頭?
寵物保險(xiǎn)種類(lèi)主要有寵物醫(yī)療險(xiǎn)、寵物第三者責(zé)任險(xiǎn)、寵物綜合保障險(xiǎn)。其中,寵物醫(yī)療險(xiǎn)是最受歡迎的產(chǎn)品。當(dāng)記者在支付寶輸入關(guān)鍵詞“寵物保險(xiǎn)”,數(shù)據(jù)顯示,近一月有超20萬(wàn)用戶(hù)曾瀏覽過(guò)寵物醫(yī)療險(xiǎn)。
關(guān)于寵物醫(yī)療保險(xiǎn)熱賣(mài)的原因,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人賈先生表示:“寵物看病具有‘低頻、剛需、價(jià)高’的特點(diǎn)。常見(jiàn)的寵物疾病每次需要花費(fèi)幾百到一千元,購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)可以為寵物主節(jié)約部分費(fèi)用。同時(shí),寵物醫(yī)療保險(xiǎn)的辦理和使用過(guò)程方便快捷,因此寵物醫(yī)療險(xiǎn)逐漸受到寵物主的青睞和追捧?!?/p>
蕭渡算了一筆賬。“我買(mǎi)的是一年399元的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)。除了報(bào)銷(xiāo)日常的醫(yī)療費(fèi)用,它還贈(zèng)送了價(jià)值約150元的進(jìn)口疫苗和驅(qū)蟲(chóng)藥。所以,一年我只要能報(bào)銷(xiāo)250元,買(mǎi)這項(xiàng)保險(xiǎn)就是劃算的。”
摸著石頭過(guò)河
盡管?chē)?guó)內(nèi)大型知名的保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)軍寵物保險(xiǎn)市場(chǎng),但這項(xiàng)業(yè)務(wù)還處于初級(jí)發(fā)展階段,還存在著很多不足。
寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化是一大缺陷。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人賈先生表示:“這是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司只是出單方,真正運(yùn)作的是第三方機(jī)構(gòu)。更重要的是,各保險(xiǎn)公司對(duì)寵物保險(xiǎn)仍處于觀望階段,只有產(chǎn)品獲得市場(chǎng)認(rèn)可、項(xiàng)目切實(shí)可行,大家才會(huì)認(rèn)真做產(chǎn)品,畢竟保險(xiǎn)公司也怕賠錢(qián)?!?/p>
不過(guò),對(duì)于寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景,賈先生保持樂(lè)觀態(tài)度。他說(shuō):“對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)寵物保險(xiǎn)的投保人大多高學(xué)歷、高收入、高消費(fèi),是潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。留住他們,保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)產(chǎn)生更多業(yè)務(wù)。隨著消費(fèi)者需求增加,會(huì)有更多保險(xiǎn)公司涌入市場(chǎng)提供差異化、精細(xì)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品?!?應(yīng)采訪對(duì)象要求,蕭渡、柴宓均為化名)
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