近年來，我國二手車市場發(fā)展迅速，逐漸擺脫了人們眼中“邊緣行業(yè)”的刻板印象。據(jù)中國汽車流通協(xié)會統(tǒng)計，2018年我國二手車交易達1382.2萬輛，同比增長11.5%。
隨著二手車政策的不斷完善、經(jīng)營環(huán)境的不斷優(yōu)化等，我國二手車市場或將步入快速增長通道。但是，在二手車市場交易量不斷增長的同時，金融滲透率卻不足日本、美國等成熟市場滲透率的1/2，還存在較大的提升空間。
另一方面，當前我國二手車市場具有渠道分散、產(chǎn)品獨特以及金融產(chǎn)品的需求多樣化等特征，同時隨著行業(yè)分水嶺的愈發(fā)明顯，市場上也充斥著獲客成本高、同質(zhì)化競爭等各種展業(yè)難題，二手車金融成為了當下市場環(huán)境中較為難啃的硬骨頭。
二手車金融仍臨展業(yè)難題
過去八年，中國二手車市場交易量增速是新車交易的2倍，未來數(shù)年內(nèi)市場仍將保持兩位數(shù)增長，預計到2025年，二手乘用車年交易量將突破2700萬輛。
來自中國汽車流通協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2018年我國二手車交易1382.2萬輛，同比增長11.5%。未來，隨著二手車政策的不斷完善、經(jīng)營環(huán)境的不斷優(yōu)化、經(jīng)營主體的不斷成長、消費者消費理念的不斷成熟以及汽車保有量的巨量積累，我國二手車市場將步入快速增長通道。
但是，另有數(shù)據(jù)表明，我國二手車金融滲透率僅1/4，不足日本、美國等成熟市場滲透率的1/2。這也意味著，未來3-5年，中國二手車金融滲透率仍有近1倍提升空間。此外，相比新車市場，二手車市場具有渠道分散、產(chǎn)品獨特以及金融產(chǎn)品的需求多樣化等特征，二手車金融也成為一塊難啃的骨頭，存在各種展業(yè)難題。
中國汽車流通協(xié)會汽車金融分會發(fā)布的《二手車及二手車金融行業(yè)研報》指出，金融的本質(zhì)是經(jīng)營風險，由于當前市場上的二手車資產(chǎn)非標準化以及行業(yè)尚不成熟，所以仍然存在數(shù)據(jù)不透明、車輛屬權不清、估價不準等問題，包括車輛監(jiān)管、貸后管理和資產(chǎn)處置難，決定了二手車金融風控要難于新車金融風控。其中主要風險因素有車輛風險、借款人風險、經(jīng)銷商風險和行業(yè)風險等。
作為二手車金融重要參與者的第三方金融機構，包括融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)小貸等在內(nèi)，其二手車金融業(yè)務主要指圍繞二手車經(jīng)銷商或其他專業(yè)公司所開展的業(yè)務。業(yè)內(nèi)分析人士指出，對于二手車金融，其主要指的是與二手車買賣相關的一些金融業(yè)務，例如，分期貸款，相關產(chǎn)品的庫存融資、車輛抵押、購車人的出租代購、消費信貸、汽車直接租、車抵貸等，其中經(jīng)銷商最大的需求就是庫存融資。
近幾年，二手車金融領域不斷面臨著模式同質(zhì)化嚴重、競爭無序、獲客成本高、風控能力弱等問題。雖然目前二手車交易的速度呈遞增方式，比新車上漲幅度更快，但是，二手車評估仍存在不準確性，仍存在難以解決的問題，二手車經(jīng)銷商為了促成交易，甚至取消服務費，導致汽車質(zhì)量沒有保障，貸后糾紛頻繁出現(xiàn)。此外，更有多數(shù)經(jīng)銷商為了讓客戶能夠很快達成交易而當天放款，雖然在一定程度上提高了效率，但是對于從業(yè)機構來說不僅是考驗，更是風險隱患。
此外，二手車金融市場的不規(guī)范、從業(yè)企業(yè)魚龍混雜、從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊也帶來了客戶消費體驗差等諸多影響，“套路貸”問題也隨之出現(xiàn)。
“套路貸”或成為發(fā)展阻力
縱觀行業(yè)，眼下很多合規(guī)合法經(jīng)營的二手車金融平臺被冠以“套路貸”的帽子，這也嚴重阻礙了二手車金融行業(yè)的正常發(fā)展。
記者查看相關投訴平臺發(fā)現(xiàn)，有關二手車電商的投訴量高達上千條，涉及到的主要投訴內(nèi)容包括砍頭息、高利貸、爆通訊錄等。值得注意的，在眾多投訴內(nèi)容當中，“套路貸”一詞頻繁出現(xiàn)。
什么是汽車金融“套路貸”?早前鬧得滿城風雨的汽車金融消費服務就是其中之一，也就是這些少則幾千、多則幾萬的金融服務費，在信息更不透明的二手車交易市場更是常見，不少深陷其中的消費者對此深惡痛絕。
近日，二手車金融領域發(fā)起了《反套路貸公約》(下稱《公約》)的倡議。《公約》明確，嚴格履行平臺管理有關法律責任，確保企業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營;建立嚴格的二手車商家合作規(guī)范制度;建立健全消費者服務流程體系，打造透明、優(yōu)質(zhì)的服務體驗;提升業(yè)務人員業(yè)務能力和素質(zhì)，強化行為約束準則;對有欺詐消費者的企業(yè)以及違規(guī)商家及時舉報和停止合作;加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)作;暢通企業(yè)投訴舉報通道等。
其中，美利車金融渠道銷售負責人在接受記者采訪時表示，簽訂《公約》的目的是為了幫助這些正規(guī)的企業(yè)打造良好的營商環(huán)境，強化企業(yè)誠信守法，落實平臺自律規(guī)范發(fā)展，共同抵制違法套路貸行為。他還表示，作為二手車金融領域的企業(yè)，公司一直倡導和踐行合規(guī)合法經(jīng)營，并希望通過企業(yè)自身的嚴格管理推動影響整個行業(yè)的良性發(fā)展。
中國汽車流通協(xié)會秘書長肖政三表示，《公約》倡議的發(fā)起對于驅動二手車金融良性發(fā)展，帶動中國二手車交易量的增加將起到積極的作用。
他認為，目前我國新車產(chǎn)能的釋放與當前市場需求信心不足存在矛盾，同時新車市場的發(fā)展與二手車市場的發(fā)展不匹配。盡管去年二手車相對于整個汽車市場的增速來看是非常華麗的，但二手車對新車的貢獻度還很低。當前中國汽車的發(fā)展，或者叫可持續(xù)發(fā)展最重要的內(nèi)生動力就是二手車交易量的增加，而二手車金融服務則是驅動二手車增長的有效方式。
“未來，協(xié)會也會加大對于二手車金融服務市場的規(guī)范引導，為優(yōu)質(zhì)二手車金融服務企業(yè)打造良好的營商環(huán)境。”肖政三說道。
見習記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報道
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責任編輯：Rex_01
