近期，穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼，數(shù)字人民幣成為多個試點地區(qū)提振消費擴內(nèi)需的重要手段。深圳、雄安新區(qū)、廈門、成都等地的數(shù)字人民幣紅包活動都在進行中，獲取形式包括抽簽、主動申領(lǐng)、消費補貼等，活動大多持續(xù)至6月底，還有部分地區(qū)將補貼延續(xù)至8月下旬。
數(shù)字人民幣成為提振消費的重要手段，與其支付、交易的便利性和穩(wěn)定性有關(guān)。數(shù)字人民幣支付體驗與現(xiàn)有手機支付方式相似，用戶易接受、體驗順暢，即使在無網(wǎng)絡(luò)情景下，數(shù)字人民幣也可進行離線支付。對商戶來說，數(shù)字人民幣支付即結(jié)算，提升了資金結(jié)算效率。微信、支付寶等第三方支付依賴銀行賬戶體系完成清結(jié)算，并通過央行支付基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)最終確認，因此資金到賬時間較長。數(shù)字人民幣則可以實時到賬，資金周轉(zhuǎn)效率高。此外，支付機構(gòu)所謂“實時到賬”往往要通過“墊資”實現(xiàn)，潛藏著資金挪用、信用違約等風險。數(shù)字人民幣不依賴銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，減少了清結(jié)算的信用風險和流動性風險。
數(shù)字人民幣成為促消費的主角之一，還在于其精準性。數(shù)字人民幣具備可編程性，可通過智能合約達到條件限制，這使得數(shù)字人民幣可適用于多種不同的環(huán)境和關(guān)系，比如定向用途、定向人群、定向場景等。隨著智能合約技術(shù)進步，數(shù)字人民幣紅包的發(fā)放形式將更加豐富多樣，有助于精準激發(fā)居民消費需求，提高數(shù)字人民幣的普及程度。
普惠性也是數(shù)字人民幣研發(fā)的應(yīng)有之義。央行此前召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會強調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點要在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟發(fā)展、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效等方面發(fā)揮更大作用。除上述地區(qū)，今年以來，天津、廣州等地也已向居民發(fā)放各種形式的數(shù)字人民幣消費補貼。銀行、科技企業(yè)也在積極參與數(shù)字人民幣試點，助力激發(fā)數(shù)字人民幣服務(wù)民生的普惠價值。
目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域形成了一批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應(yīng)用模式，參與試點的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長，市場反響良好。展望未來，數(shù)字人民幣具有條件支付和擔保支付功能，可在安全合規(guī)的前提下，根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易。這一特性增強了數(shù)字人民幣的可拓展性，有巨大應(yīng)用潛力，為應(yīng)用場景拓展和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新提供了可能。數(shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)場景有望不斷拓展，帶動商業(yè)模式創(chuàng)新，為促進消費持續(xù)回暖提供新助力。
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